מאמרים שנכתבו על ידי מורן פינקל

הצורך בביטוח קבלנים לאדם הפרטי שבונה את ביתו או משפץ את ביתו באמצעות קבלנים ( נכתב ע”י עו”ד אוהד פינקל – סוכן ביטוח ) סוגיה שחוזרת ועולה במשרדנו על ידי לקוחות היא – האם על אדם פרטי שבונה את ביתו באמצעות קבלנים לבטח את הבנייה בביטוח קבלנים כנגד הסיכונים המכוסים בביטוח קבלנים לתקופת הבניה? או שהוא יכול להסתמך על הביטוח הקיים של הקבלנים ? אתחיל מהתשובה ולאחר מכן אנמק אותה כמיטב יכולתי – התשובה היא לרוב כן, אך ישנם מקרים בודדים שאפרט שבהם יכול אדם פרטי שבונה את ביתו שנקרא לו מעתה למען הנוחות – “מזמין העבודה ” שלא לבטח . נתחיל מהסיכונים אליהם חשוף מזמין העבודה , אם אנו מדברים על בנייה של בית פרטי, מזמין העבודה חשוף לסיכונים רבים לרכוש עצמו – קרי למבנה שהוא בונה – כגון שריפה שעלולה להיגרם במהלך הבנייה מכל סיבה שהיא, נזקי סערה וסופה, רעידת אדמה, פריצה לאתר וגניבת חומרי בניין, כל אלה ועוד עלולים לגרום למזמין העבודה לחסרון כיס עד כדי עצירת הפרויקט בגלל חוסר יכולת כלכלית להשלימו . במקרה של שיפוץ חשוף מזמין העבודה לאותם סיכונים לגבי החלקים אותם הוא משפץ אך בנוסף יש לו חשיפה מוגברת גם לנזקים לרכוש עליו עובדים , כלומר הבית הקיים אותו משפצים. בנוסף חשוף מזמין העבודה לתביעות מצדי ג כגון עוברי אורח או שכנים שנפגעו בגלל פעילות הבנייה באתר בין אם מדובר בבנייה או בשיפוץ, אתר בנייה הוא מקום מסוכן מטבעו, מתבצעות בו עבודות בגובה לעתים קרובות, עבודות בחום – קרי עבודות שכרוכות בריתוך, עבודות הקשורות בהרמת משקלים כבדים וכדומה, נזקים יכולים להיגרם למבקרים באתר, אך גם לשכנים כתוצאה משריפה לדוגמא.   תביעה של עובד של קבלן אשר נפצע באתר כנגד מזמין העבודה גם היא נחשבת תביעת צד ג כמו גם התביעה של ביטוח לאומי אשר לעתים קרובות מגיעה לאחר מכן כנגד מזמין העבודה. כל זאת בהנחה שמזמין העבודה לא מעסיק באופן ישיר את הפועלים ופועל רק באמצעות קבלנים, שכן העסקה ישירה של עובדים באתר הופכת את מזמין העבודה לקבלן בפועל וחושפת אותו גם לתביעות מצד עובדים שצריכים לטפל בהם במסגרת פרק חבות מעבידים. דעה רווחת בקרב מזמיני עבודה היא שהקבלן דואג לביטוח ולכן אין להם צורך להתעסק בנושא – דעה זו בעייתית ועלולה להוביל לחשיפה מאוד גבוהה למזמין העבודה. במידה ומזמין העבודה פועל באמצעות איש מקצוע – סוכן / יועץ ביטוח מטעמו אשר...

ביטוח קבלנים נועד לתת מענה רחב לנזקים שעלולים לקרות באתר בנייה לרכוש , לעוברי אורח , לעובדים באתר , לשכנים ומבנים סמוכים וכדומה. הסיכון בעת עבודות בנייה הוא משמעותי ואנו שומעים על פגיעות באתרי העבודה לצערנו בחדשות מידי יום , כל פגיעה כזו מסתיימת בתביעות שמוגשות בבתי המשפט כנגד כל הגורמים אשר קשורים לפרויקט – מהקבלן הראשי , קבלני המשנה שהיו מעורבים   והיזם ועד בעל הנכס שביקש לבנות את ביתו , או את המבנה שישמש לעסקו. ישנה חשיבות מכרעת לעריכת פוליסה קבלנית לפרויקט בנייה , אך ממש לא מספיק לערוך ביטוח אצל כל אחד , מומלץ מאוד לערוך את הביטוח אצל סוכנות שמתמחה בתחום הסיכונים לקבלנים. בניגוד לפוליסת רכב ופוליסת דירה שהינן פוליסות תקניות בהן הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר הכתיב את הכיסויים לחברות הביטוח השונות , ביטוח קבלנים המכונה – ביטוח כל הסיכונים לקבלנים , הינו בטוח שמשתנה בין חברת ביטוח אחת לחברה אחרת , הביטוח מורכב מאוד ויש צורך בהתאמה אישית על ידי מומחה של הפוליסה באופן ספציפי לכל פרויקט ופרויקט לפי מאפייניו הייחודיים . ביטוח קבלנים הוא ביטוח שמחולק לשלושה פרקים פרק א – ביטוח הרכוש , פרק ב – ביטוח חבות כלפי צד שלישי ופרק ג’ – ביטוח חבות מעבידים. פרק א –עוסק בביטוח לרכוש מקרה של אובדן או נזק פתאומיים ובלתי צפויים מראש אשר נגרמו באתר העבודה לפרויקט או לחלק ממנו מסיבה כלשהי אשר איננה מוחרגת על פי חריגי הפוליסה . הדגש הוא בסיפא של ההגדרה , וכוונתי לטיפול בחריגי הפוליסה , לא מספיק לרכוש פוליסה קבלנית , יש צורך לטפל בחריגים בפוליסה ולרכוש הרחבות מתאימות . בשוק יש הרבה פוליסות מסוגים שונים הכוללות חריגים שונים והתנאות שונות , אנשי מקצוע עם ניסיון בתחום יודעים לערוך התאמה לפרויקט הספציפי ולדרוש מחברת הביטוח לבטל חריגים לכיסוי אשר בזמן אמת בעת תביעה עלולים להוביל למצב שחברת הביטוח לא משלמת מכיוון שהנזק נכלל תחת חריג . דוגמאות פשוטות לכיסויים בפרק א שיש לתת עליהם את הדעת הינם כיסוי רעידת אדמה , כיסוי לנזקי טבע , כיסוי לגניבה , פריצה ונזק בזדון לאתר , וחריגים שיש לתת עליהם את הדעת יכולים לכלול בין היתר חריגים כגון תכנון לקוי , עבודה לקויה וחומרים לקויים שניתן לטפל בהן גם לנזק ישיר וגם לנזק עקיף שנגרם בעקבות אלו . ישנן הרחבות שונות לפרק א שניתן לרכוש תמורת תוספת כספית ויש לשקול...

אז שנים עבדת במקום מסודר, דאגו לך ל-ה-כ-ל!  סיפקו לך לקוחות, סיפקו לך מקום לעבוד ממנו, כיסו אותך בביטוח,  וכעת, אזרת אומץ ואת/ה יוצא/ת  לדרך עצמאית. פייר, שאפו! הרבה פעמים היציאה לדרך משולבת  בהתחלה עם מקום עבודה נוסף, לפעמים אתם עובדים רק מהבית, לפעמים ממקום של מישהו אחר, לפעמים זה בכלל בבית קפה…איך תדעו אם ולמה דווקא אתם צריכים ביטוח כזה? אז נתחיל מההתחלה מי בכלל צריך ביטוח אחריות מקצועית? אם אתם נותנים ייעוץ, הדרכה, תכנון, פיקוח או שירות רפואי – אתם בהחלט כלולים בקטגוריה. למעשה, מרבית נותני השירותים ה”מסורתיים” צריכים את הדבר הזה, כמו (אך לא רק)  קלינאי תקשורת, פסיכולוגים,סוכני ביטוח, עו”ד.. וגם הפחות מסורתיים  מטטא-הילינג דרך קואצ’רים, מנטורים ועד יועצי שיווק ואסטרטגיה והרשימה עוד ארוכה.. למה  צריך ביטוח אחריות מקצועית בכלל? מעולה,אתם חושבים,  רק התחלנו עסק וכבר עוד הוצאות?.. אז זהו, שראשית, זה לרוב הוצאה שנתית  קטנה שהעלות שלה נגזרת מהיקף הפעילות שלכם. מה המטרה? שקט נפשי, ואומר להיות מוגן מפני תביעות או טענות של מישהו מהלקוחות שלכם בגין הפרת חובה מקצועית  שמקורה ברשלנות (מה זה אומר רשלנות? ללא משפטנים מבינינו ובשפה פשוטה במיוחד זה אומר, שבית משפט יקח אותך בהשוואה למישהו סביר העוסק בתחומך) למה חשוב לשים לב בפוליסת אחריות מקצועית: 1. וודא כי הפוליסה מכסה גם את התקופה בעבר (רטרואקטיבית) , מתחילת הפעילות שלך. 2.בניגוד לצד ג’ שמכסה נזק לגוף ורכוש ( נפל מטופל אצלך בקליניקה למשל)  אחריות מקצועית מכסה גם נזק כספי טהור!  ( מה זה נזק כספי טהור? לשם המחשה בלבד: אם בגלל ייעוץ מסויים ההורים של אותו ילד טוענים שגרמת לו לנזק (שאינו פיסי) שהיום גורם להם הוצאות כבדות זה נזק פיננסי טהור והוא יכוסה בביטוח אחריות מקצועית. 3.גובה גבול האחריות – וודא שאיש מקצוע אמד איתך ביחד את מכלול הסיכונים של המקצוע על מנת שיספיק הסכום הנקוב בגובה הגבול  – במקרה של נזק ותביעה משמעותית.   לא הגודל קובע: גם אם אתה עושה טיפול/ייעוץ/תכנון פרטי מהבית,  כולה פעם בשבועיים, וודא שיש לך ביטוח אחריות מקצועית! אל תיתקל במרפי, זה יכול להיות לא נעים.   צרו קשר לקבלת הצעת מחיר ללא כל התחייבות שם (חובה) דואר אלקטרוני (חובה) טלפון    ...

דיסקליימר *המידע הכלול באתר האינטרנט פינקל ביטוח מסופק למטרות אינפורמטיביות בלבד, ולא צריך להתפרש כייעוץ ביטוחי או כייעוץ משפטי על כל נושא. המידע אינו מתיימר להיות שלם, עדכני או כזה המשקף התפתחויות משפטיות נוכחיות  בפסיקה נוכחית או התפתחויות וחוזרים מצד המפקחת על הביטוח. *דובני סוכנות לביטוח בע”מ ( “החברה”)  מודיעה כי אף אחד לא צריך לפעול על פי מידע זה בלי לבקש ייעוץ מקצועי. דובני סוכנות לביטוח בע”מ מסירה במפורש כל אחריות בגין כל פעולה ,שבוצעה או שלא,  על בסיס כל התוכן של אתר זה. *מלוא זכויות היוצרים וזכויות קניין רוחני אחרות הנוגעים לאתר זה שייכות באופן בלעדי פינקל ביטוח ו/או דובני סוכנות לביטוח בע”מ  ולא צריכים להיות העתקה, שינוי בשימוש או להפיץ בכל צורה שהיא ללא הסכמה מראש ובכתב של החברה. *גישה והשימוש באתר זה כפוף לכתב ויתור...